人民银行开展失效居民身份证信息和非居民身份证件信息核查试点，不用再担心被冒名开卡

之前有网友（暂且称他为B）向法律巴士咨询了个很有意思的案子，A在ATM机转账（还没实行24小时到账的时候）输错了账号，结果转到了B名下的一张银行卡上。因为AB是两个省的人，并且中间还隔着一个省，根本不认识。于是A到B的住所地法院起诉B，要求B将转错的钱退还。B收到法院传票一脸懵逼，自己没办过这张卡啊。一查卡号，开户行竟然在AB所在之外的第三个省，B说自己从没去过那里，但是曾经丢失过一张身份证。到这里就明白了，这张卡是被冒名办理的。万幸的是，A发现转错账后马上报警冻结了这笔钱，然后又申请了法院保全，最后通过强制执行顺利拿回了钱。

虽然A拿回了自己的钱，但是整个过程也是耗时又耗力。抛去时间不说，光是请律师跨省诉讼就花销不菲。而B呢，也是受害者，平白无故的当了回被告，纯属躺枪。

以前银行开卡很不规范，随便什么人拿着一张身份证复印件就可以开卡。后来为了防范风险，银行就要求拿原件，要核实原件并对原件拍照。但是拿着别人的身份证（比如捡来、偷来的）还是可以开卡。虽然后来各个银行严格要求，拿别人的身份证必须出具书面委托，但是总有不遵守规定的，或者通过柜台熟人，还是可以用别人的身份证开卡。一旦身份证丢失或者被盗，就有被冒名开银行卡的风险。

但是现在有个好消息，被冒名开卡的风险可以被消灭了，中国人民银行已经开展失效居民身份证信息和非居民身份证件信息核查试点工作，后续将推向全国，届时会杜绝被冒名开卡的现象。

试点时间

2018年4月9日起。但是也有网友反映，在春节的时候拿着旧身份证去建设银行销户，银行已经显示身份证失效不予办理。可能实际银行系统早已进行该项核查。

试点单位
1、在天津市、山西省、福建省的中国工商银行、中国银行、中国建设银行开展失效居民身份证信息核查试点工作。
2、在上海市、福建省、深圳市、珠海市的中国工商银行、中国银行、招商银行开展非居民身份证件信息核查试点工作。

释义

1、失效居民身份证信息核查查

指银行在为客户办理业务过程中,通过联网核查系统核查居民身份证是否挂失、失效，以验证居民身份证有效性的行为。（1）如银行核查的是个人已向公安机关申报丢失的居民身份证，联网核查系统将反馈“证件已挂失”。（2）如个人因姓名变更、证件损坏、登记项错误、有效期满等原因已到公安机关换领了新证,而银行核查的证件仍为旧证的,联网核查系统将反馈“证件已失效”。

2、非居民身份证件信息核查

指银行在为客户办理业务过程中，通过联网核查系统核查港澳居民来往内地通行证、台湾居民来往大陆通行证和外国人永久居留身份证的姓名等信息，以验证非居民身份证件信息真实性的行为。如银行核查的非居民身份证件记载的信息与公安部相关数据库信息不一致的联网核查系统将反馈信息不一致。

核查的现实意义
1、防范不法分子使用伪造、变造以及他人证件等，冒名开立银行账户、转移非法资金。
2、防范不法分子利用他人身份证件冒名办理银行信用卡、货款等业务，造成证件实际持有人被记录不良信用信息等。
3、落实银行账户实名制，保护个人合法权益,打击电信网络诈骗、洗钱、偷逃税款等违法犯罪活动，维护经济金融秩序。

需要进行核查的业务

核查试点首先在客户办理单位和个人银行结算账户开立、变更、撤销时进行。人民银行还将根据试点情况,总结经验，继续在其它银行业务推广身份信息核查。

银行核查后的应对措施

银行不能仅以联网核查结果作为唯一依据拒绝为客户办理业务，应当结合实际情况综合判断。
1、如能确切判断或经核实后确认客户出示的居民身份证为失效或者挂失证件、非居民身份证件为虚假证件的，则应拒绝为客户办理相关业务。対于客户以虚假身份证件或者冒用他入证件骗取开户或办理其他业务的，银行还应向公安机关报案。
2、如无法确切判断个人由他人代理办理业务的，银行将采取进一步身份核实措施；个人本人亲自办理业务的，则由银行根据个人年龄、身价、开户理由、业务风险等综合判断，能够确认相关个人为证件持有人的，将按照相关规定继续办理业务，不能确认的，将采取进一步身份核实措施。

领取新身份证后持旧居民身份证办理银行业务的，银行会拒绝办理业务
但是如果因为紧急情况（如就医等）需要持旧居民身份证办理个人银行账户业务，银行经核实确认相关个人确实为居民身份证持有人，且本人到银行网点办理业务，居民身份证记载的姓名、公民身份号码与联网核查系统信息一致、证件真实且仍在有效期内的，银行可以继续办理业务，但需要个人在一个月内到银行重新出示新的有效居民身份证。如个人未按期重新出示的，银行将暂停相关账户的非柜面业务。

异议处理途径

1、告知核查银行,也可以向核查银行所在地人民银行分支机构反映。人民银行分支机构、核查银行将通过联网核查系统将客户异议信息反馈人民银行总行。人民银行总行定期将客户异议信息反馈至公安部，公安部与地方公安机关进一步核实确认后处理。
2、直接向公安部公民身份证号码查询服务中心申请核实：010-59832987。

对乘车、乘机、住宿等不影响

不影响其他银行账户业务的办理，也不会影响相关个人办理乘车、乘机、住宿等其他事务。