银行卡被盗刷 持卡人应如何保留证据

新闻经常会报道银行卡被盗刷的新闻，一般都是团伙作案，复制持卡人的银行卡信息制造伪卡，再设法获得银行卡密码，采取消费、取现的形式盗窃持卡人资金。持卡人一方面可以向公安机关报案，争取刑事立案；另一方面可以跟银行协商赔偿事宜，协商不成可以提起储蓄存款合同纠纷之诉。那么，发现银行卡被盗刷后如何举证，才能获得民事诉讼的胜诉呢？

持卡人在银行开户，存入资金，就与银行形成了储蓄存款合同关系。银行有保护储户的资金安全的义务，这一安全保障义务是多方面的，其中一条就要保证所发行的银行卡等凭证具有唯一性，即使被他人复制伪造，银行也要能识别。如果银行卡被他人复制，导致储户资金被伪造卡盗刷，说明银行安全系统存在漏洞，银行未尽到安全保障义务。如果发生盗刷情况，持卡人必须有证据证明该盗刷系伪卡交易。持卡人直接证明伪卡交易难度很大，可通过证明发生盗刷时真卡在持卡人身边来间接的证明伪卡交易。

所以，一旦发现发现卡被盗刷，应立即前往就近银行或者ATM机进行一次存取款或者转账交易，并保留好交易凭条，或者在ATM机上故意输错密码造成吞卡，以此证明卡被盗刷时银行卡在自己身边。然后马上打银行电话挂失，并拨打110报警。

需要注意的是，该证据保留方式的关键在于真卡交易的及时性，即在两次交易的时间段内，无论采取何种交通方式，同张银行卡不可能在两次交易的地点发生交易。如果盗刷地点离真卡交易地点较近，或者两次交易时间间隔较长，不能排除持卡人同一时间段完成“盗刷”交易、挂失和报案的可能性，就很难胜诉。

虽然银行有安全保障义务，但是储户也有安全注意义务，持卡人必须妥善保管好自己所设密码。如果输入正确密码是其银行卡交易的唯一手段，那么一旦发生盗刷必然是储户未妥善保管密码。发生密码泄露导致卡被盗刷，储户自身也有一定过错，要承担一定责任。

综上，储户要养成良好的用卡习惯。持银行卡交易时，一要注意观察周围环境，不让卡离开自己视线，不给不法分子复制银行卡信息的机会；二是在输入密码时要采取遮挡措施，确保密码不被偷窥，勿将密码告诉他人。

案例（反面案例，来源最高人民法院司法案例研究院）

2015年11月6日13时30分，原告黄某在家中收到信息，显示自己的银行卡在ATM机取现3000元，27分钟后，原告电话挂失卡。45分钟后，原告持卡向派出所报案。96分钟后，原告持卡在柜台办理挂失。监控显示，取钱人非原告及其家人。原告起诉要求银行承担赔偿责任。

虽然原告虽完成了证据保留事项，但ATM机所在地点距报案派出所、挂失银行、原告住所地均较近，原告具备同一时间段完成取现、报案和挂失的可能性。该可能性甚至不低于伪卡交易可能性，最终原告败诉。